六大行半年报收官!业绩全增却减员近 3.5 万人 营业网点也纷纷“瘦身”

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8月底已经出炉,六大商业银行的半年度报告也出现了。总体而言,今年上半年,六大银行业绩稳步增长,母公司净利润增长率均在4%以上,其中邮政储蓄银行增长率最高,达到14.94%。同时,六家银行的资产质量继续保持良好水平,不良贷款率与去年底相比有所下降。

《每日经济新闻》记者注意到,在业绩增长的背后,在去年年底的基础上,六大银行前六个月的员工总数已经缩减了近35,000,这超过了总和去年裁员人数减少了。与此同时,与去年年底相比,各家银行的网点数量也在“减肥”。

上半年,六大银行共赚取35.23亿元人民币

数据显示,截至今年6月底,六大商业银行总资产总额为120.57万亿元。其中,工商银行,农行,中国银行,建行,交通银行和邮政储蓄银行总资产分别为29.99万亿元,23.98万亿元,22.27万亿元,24.38万亿元,9.89万亿元,10.07万亿元。截至去年年底,分别增长8.27%,6.04%,4.70%,5.00%,3.73%和5.79%。

资产质量方面,六大银行的不良贷款率均有所下降。具体而言,截至今年6月底,工商银行,农行,中银,建行,交通银行和邮政储蓄银行的不良贷款率分别为1.48%,1.43%,1.40%,1.43%,1.47%,和0.82%,分别比上一年末减少。 0.04个百分点,0.16个百分点,0.02个百分点,0.03个百分点,0.02个百分点和0.04个百分点。

0x251C盈利能力方面,六大行上半年实现归属于母公司股东的净利润6377.44亿元。如果按181天计算,六大行日均收入合计35.23亿元。

具体来看,今年上半年,工行实现净利润(即“归属于母公司股东的净利润”,下同)1679.31亿元,居六大行之首,同比增长4.67%;农行实现净利润1214.45亿元,同比增长4.67%。同比增长4.88%;中国银行实现净利润1144.08亿元,增长4.55%;建行实现净利润1541.9亿元,增长4.87%;交通银行实现净利润427.49亿元,增长4.85%;净利润37.3810亿元,同比增长14.94%,增速最高。

如果从日均收入来看,工行、农行、中行、建行、交通银行、邮政储蓄银行分别实现收入9.28亿元、6.71亿元、6.3亿元、8.52亿元、2.36亿元、2.07亿元。

上半年,减少了近3.5万人。

值得一提的是,今年上半年,六大行从业人员总数减少近3.5万人。具体来看,截至今年6月末,中国工商银行从业人员总数为人,比上年减少人;中国工商银行从业人员总数为人,比上年减少9237人;中国银行从业人员总数为人,比上年同期减少4296人。年末,建行职工人,比上年末减少5567人;交通银行职工人,比上年末减少3117人;邮政储蓄银行职工168人,比上年末减少31人。5、比上年末减少2494人。

事实上,裁员的现象不仅仅是今年。根据数据显示,截至2018年底,工商银行,农行,中银,建行,交通银行和邮政储蓄银行的员工总数分别减少3752人,13,616人,1014人,6,650人,1,698人和742人,员工总数超过27,000人。人。看来今年上半年六大银行的员工人数已超过去年减少的员工人数。

银行头寸曾经是求职者眼中的“甜蜜”。为什么银行员工人数频繁减少?在业界看来,有大量的操作工作可以被机器取代。例如,汇款,存款和其他柜台操作可以由机器代替。这部分员工职能被削弱了。

一位国家银行客户经理告诉《每日经济新闻》人员减少是由于智能机更换柜台。许多银行现在通过智能机器运营,一些柜台正面临辞职或转移。与此同时,营销人员数量不断增加,不仅包括传统银行的柜台营销,大厅营销,还包括社区,单位等。该客户经理说,他的分公司的柜员人数减少了一半,但今年新的营销人员。

上述声明也反映在该银行的半年度报告中。例如,邮政储蓄银行的半年度报告显示,在报告期内,累计压力减少了5,540个,优化了3,384个橱柜,其中2,372个调整到了销售营销团队。

当然,人员减少并不意味着银行不再招聘。在业界看来,银行目前需要技术人才,如系统,IT和大数据分析,他们也具有极强的竞争力。

毫无疑问,当前金融与技术的融合是大势所趋。建行、工行、中行等多家银行相继设立了金融科技子公司。近日,交通银行行长任德齐在半年一度的业绩发布会上表示,交通银行正在积极跟进金融科技子公司,同时启动金融科技管理培训计划,加强对金融科技子公司的管理。科技创新人才的引进与培养。

网络“瘦身”277

除裁员外,《每日经济新闻》记者梳理了6家国有大银行半年报发现,截至今年6月底,每家银行的网点或营业机构数量(除邮政银行外,工商银行披露的信息为总网点数量)。ETS另外四家银行网点的数量在全国都有所减少。6家银行共减少网点277家,其中农行减少网点100家。

事实上,近年来,工行、农行、交通银行等银行网点数量持续萎缩。例如,截至2016年底,工商银行共有家网点,截至2017年底,减少了337家。2018年底,门店数量再次减少88家,降至家。

不应忽视的是,在网点数量减少的背后,电子银行交易的替代率不断提高。360数据研究院分析师李万福在接受《每日经济新闻》采访时表示,一方面,互联网金融的发展和移动技术的逐步成熟,极大地提高了移动金融服务实现的可能性和便利性,加快了移动金融服务的选择速度。银行电子渠道。传统物理通道的替代品。另一方面,越来越多的客户更倾向于选择在网上完成金融交易,线下网点利用率较低,但实际成本较高,经营压力较大。从轻智能升级转型的方向看,银行开始重新定位营业网点,传统网点已成为一种趋势。

具体而言,截至今年6月底,邮政储蓄银行拥有近4万个网点和39,680个网点,比上年末减少39个。其中,自营网点7945个,网点31,735个。从网点的地理分布来看,有11,935个城市网点,8,742个县网点和19,003个农村网点。

今年上半年,邮政储蓄银行电子银行交易量达144.3亿笔,同比增长15.31%,交易金额10.69万亿元,同比增长 - 年增长21.34%。电子银行交易的替代率达到91.27%,比上年末提高0.83个百分点。

工商银行半年报显示,截至报告期末,工行网点数为15,973个,比上年末减少31个; 26,548家自助银行;自动柜员机86,331台,自动柜员机4315.5万元。今年上半年,工商银行网上金融交易额为311.26万亿元,网上金融服务比例较上年末增加0.3个百分点至98.0%。

根据交通银行半年报,截至报告期末,本行境内银行机构共有3,176家营业网点,比上年末减少65家,其中新增11家。和76个低收益的网点。

今年上半年,本行境内电子银行交易额达35.78亿元,交易金额达124.76万亿元。截至报告期末,电子银行的分流率达到97.30%,比上年末提高0.71个百分点。

此外,截至今年6月底,建行共有14,941家商业机构,其中国内机构14,908家,比上年末减少38家。 ABC共有23,281家分支机构,比上一年末减少了100家。中国银行在内地拥有10,722家商业银行机构,比上年末减少4家。

新旺银行首席研究员,国家金融与发展实验室特约研究员董希伟告诉《每日经济新闻》,实体网点的减少存在结构调整和大银行整体优化的问题,因为六大银行。确实非常多。一方面,可以对总金额进行一些调整。一些低收益的出口确实需要退出,另一方面在结构上优化。

董希伟说,近年来银行网点数量保持稳定。对于六大银行来说,网点数量的调整也是正常现象,并没有大量的废除网点。但是,在金融技术加速发展的情况下,银行必须实现在线和离线协作,即在线渠道和线下渠道必须发挥更好的作用。在这种情况下,物理插座的布局,结构和功能有必要重新定位以及如何更好地数字化离线渠道。这需要进一步的研究和讨论。

资料来源:ZAKER